5년이라는 긴 시간 동안 목돈을 모으기 위해 야심차게 시작한 '청년도약계좌'.
그런데 갑자기 돈이 필요해 중도 해지해야 하나 고민중이신가요? 열심히 모은 정부기여금과 비과세 혜택, 모두 날아가는 건 아닌지 걱정되실텐데요.
오늘은 청년도약계좌 해지를 고민하고 계신 분들을 위해, 중도 해지 시 어떤 손해를 보게 되는지, 그리고 해지 말고 다른 방법은 없는지 알아보겠습니다.
1. 일반적인 중도 해지, 혜택들은?
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청년도약계좌는 장기적인 자산 형성을 돕기 위한 정책 상품이므로, 중도 해지는 가급적 피하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 하지만 살다 보면 급하게 돈이 필요한 순간이 생기기 마련이죠. 이런 상황을 위해 정부가 몇 가지 안전장치를 마련해 두었답니다.
2. 해지 말고 '부분 인출'이용!
계좌를 아예 해지하지 않아도 되는 좋은 방법이 있는데요! 바로 '부분 인출' 서비스를 이용하는 겁니다.
언제부터 가능할까?
계좌 가입 후 2년 이상 유지했다면 가능합니다.얼마까지 꺼내 쓸 수 있을까?
지금까지 납입한 원금의 최대 40% 이내에서 가능합니다.
정부기여금과 이자 비과세는?
이자 비과세: 마찬가지로, 3년 미만일 때 인출하면 이자소득에 세금이 부과되지만, 3년 이상 경과 후 인출하면 이자소득에 대한 비과세 혜택을 온전히 누릴 수 있습니다.
부분 인출을 활용하면, 긴급한 상황에 대처하면서도 남은 돈에 대한 혜택을 계속 유지할 수 있으니 정말 좋은 마련이죠? 그러니 해지를 결정하기 전에 부분 인출 가능 금액을 먼저 확인해 보세요.
3. 그래도 해지해야 한다면?
부분 인출만으로는 해결이 안 되는 더 큰 사정이 있다면 해지를 고민할 수밖에 없겠죠. 하지만 이럴 경우에도 모든 혜택이 사라지는 것은 아닙니다. 최근 제도가 개선되어 만기(5년) 전에 해지하더라도 3년 이상만 유지했다면 다음과 같은 혜택을 일부 받을 수 있어요.
- 이자소득 비과세 혜택 유지
- 정부기여금의 60% 지급
이전에는 3년 이상 유지해도 특별한 사유가 아니면 모든 혜택을 잃었지만, 이제는 훨씬 부담을 덜고 계좌를 유지할 수 있게 되었답니다.
4. 특별한 사유로 해지하는 경우에는?
다음과 같은 특별한 사유로 해지하는 경우에는 기간에 관계없이 정부기여금과 이자 비과세 혜택을 모두! 온전히! 받을 수 있습니다.
- 가입자의 사망 또는 해외 이주
- 가입자의 퇴직 또는 사업장의 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병 또는 생애 최초 주택 구입
이러한 특별한 상황이 발생했다면, 해지 신청 시 관련 서류를 제출하고 혜택을 놓치지 마세요.
5. 한눈에 정리하는 중도 해지 시 혜택!
| 구분 | 정부기여금 | 이자 비과세 |
|---|---|---|
| 만기 해지(5년) | 100% 지급 | 적용 |
| 중도 해지(3년 이상) | 60% 지급 | 적용 |
| 중도 해지(3년 미만) | 지급 불가 | 미적용(일반 과세) |
| 특별 중도 해지 | 100% 지급 | 적용 |
청년도약계좌는 여러분의 미래를 위한 든든한 씨앗을 심는 과정과 같습니다. 5년이라는 시간이 길게 느껴질 수도 있지만, 중도에 해지하더라도 이런 여러 안전장치가 마련되어 있어서 너무 큰 부담을 갖지 않고 시작하실 수 있을 거예요.
자신의 상황에 맞는 가장 현명한 선택을 하시고, 꾸준히 저축하는 습관을 통해 멋진 미래를 만들어 나가시길 진심으로 응원하겠습니다!
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